Особенности кредитования в Казахстане

Кредитование бизнеса играет важную роль в развитии предпринимательской деятельности и экономического роста страны. В Казахстане этот аспект имеет свои уникальные особенности, обусловленные экономической ситуацией, государственной политикой и финансовыми условиями на рынке. В этой статье собраны актуальные программы кредитования предпринимателей в РК.

Государственная поддержка и программы субсидирования

Для многих предпринимателей привлечение кредитных ресурсов становится необходимостью для реализации крупных проектов, расширения производства, покупки оборудования или пополнения оборотного капитала. Правительство Казахстана активно развивает программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ). 

Фонд «Даму» 

Фонд развития предпринимательства «Даму» является ключевым институтом в Казахстане, поддерживающим развитие малого и среднего бизнеса (МСБ). Созданный в 1997 году, фонд предоставляет широкий спектр программ и услуг, направленных на стимулирование предпринимательской активности, улучшение доступа к финансовым ресурсам и поддержку инновационных проектов. Фонд предлагает гарантии по кредитам, что помогает предпринимателям получать финансирование даже при недостаточной залоговой базе.

Организация предлагает несколько программ:

• «Еңбек». Максимальная сумма кредита: 8000 МРП для городов Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент, 6500 МРП для других городов. Процентная ставка — 6%. Срок кредитования — до 5 лет. Кредит выдается на финансирование приобретения оборудования, технологий и производственных мощностей, а также пополнение оборотных средств.
• «Даму факторинг». Факторинговая программа с максимальной суммой займа до 500 000 000 тенге, процентной ставкой не более 27,5% годовых и сроком до 3 лет. Средства займа направляются на проведение факторинговой сделки — финансирование под уступку права требования по дебиторской задолженности. 
• Региональная поддержка. Фонд оказывает активную поддержку различным регионам страны, ориентируясь на специфические потребности предпринимателей в различных областях Казахстана. На сегодняшний день организация предлагает кредитование бизнесменам из Астаны, Алматы, Шымкента, Абая, а также Карагандинской, Костанайской, Актюбинской и других областей. Для каждого региона определены свои условия, подробнее о которых можно узнать на официальном сайте.
• Лизинг. Предоставляется кредитная поддержка с максимальной суммой до 500 миллионов тенге, процентной ставкой не превышающей 19,5%, сроком до 7 лет. Целью займа является лизинг.
• «Даму-Өндіріс». Программа льготного кредитования, разработанная для поддержки малого и среднего бизнеса в производственном секторе. Максимальная сумма составляет 3,6 млрд тенге, процентная ставка — до 6%, срок — до 7 лет.

Кроме предоставления кредитов, фонд также занимается развитием субсидирования, например, микро-, малого, среднего и крупного предпринимательства, малых городов, социального предпринимательства. Еще одна программа — субсидирование в рамках проекта ПРООН-ГЭФ, который направлен на снижение рисков инвестирования в возобновляемые источники энергии. 

«Экономика простых вещей»

Программа направлена на поддержку и развитие производства товаров широкого народного потребления, а также стимулирование малого и среднего предпринимательства в Казахстане. Целью программы является создание условий для повышения конкурентоспособности отечественных производителей и обеспечение населения качественными товарами по доступным ценам.

Кто может получить поддержку

Участниками программы могут стать предприятия малого и среднего бизнеса, а также индивидуальные предприниматели, которые занимаются производством товаров народного потребления. Основное требование к участникам — наличие действующего бизнеса и намерение развивать производство товаров, которые входят в перечень «простых вещей».

На что можно направить средства

Заемные средства могут быть потрачены на:

• покупку оборудования и техники, необходимых для производства;
• модернизацию и расширение производственных мощностей;
• покупку сырья и материалов для производства товаров;
• разработку и внедрение новых технологий и инноваций в производство;
• поддержку текущей деятельности предприятия, включая пополнение оборотных средств.

Условия кредитования/субсидирования

• Конечный размер ставки вознаграждения для предпринимателей: до 8% годовых. Процент субсидии от государства зависит от начальной ставки по кредиту. Например, если начальная ставка составляла 23% годовых, то государству необходимо субсидировать 15%.  
• Срок кредитования/субсидирования: до 10 лет.

«Дорожная карта бизнеса-2025»

Программа направлена на стимулирование развития малого и среднего бизнеса. Поддержку могут получить:

• Малые и средние предприятия, зарегистрированные и ведущие свою деятельность на территории Казахстана.
• Предприниматели, планирующие реализацию проектов в приоритетных отраслях экономики: производстве, услугах, сельском хозяйстве, туризм и др.
• Новые предприниматели и стартапы, имеющие перспективные бизнес-идеи и планы по их реализации.

Условия 

• Срок кредитования: до 5 лет на инвестиции, до 3 лет на пополнение оборотных средств.
• Размер конечной кредитной ставки: 6% годовых. Как и в случае с «Экономикой простых вещей», государство субсидирует оставшийся процент от начальной ставки по кредиту.

Заключение

Процесс получения кредита достаточно сложен и требует значительных усилий для подготовки документов и соблюдения всех условий программы. Эксперты ASER готовы помочь вам на каждом этапе этого пути. Мы предлагаем полный спектр услуг по консультированию, подготовке необходимых документов и сопровождению сделки для успешного получения кредитных средств.